As taxas de hipotecas caíram para seus níveis mais baixos desde o inverno

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A média da taxa fixa de 30 anos permaneceu abaixo de 3% por seis das últimas sete semanas, caindo para 2,9% nesta semana. (Lila Ash para ALES)

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PorKathy Orton 8 de julho de 2021 às 10h05 EDT PorKathy Orton 8 de julho de 2021 às 10h05 EDT

Os rendimentos dos títulos de longo prazo estão caindo inesperadamente, empurrando as taxas de hipotecas para os mínimos de fevereiro.

De acordo com dados mais recentes divulgado na quinta-feira pela Freddie Mac, a média da taxa fixa de 30 anos caiu para 2,90 por cento com uma média de 0,6 ponto. (Os pontos são taxas pagas a um credor igual a 1% do valor do empréstimo. Eles são adicionais à taxa de juros.) Era 2,98% há uma semana e 3,03% um ano atrás. A taxa fixa de 30 anos permaneceu abaixo de 3% em seis das últimas sete semanas.

Freddie Mac, o investidor hipotecário licenciado federalmente, agrega taxas de cerca de 80 credores em todo o país para chegar às médias nacionais semanais. Ele usa taxas para tomadores de empréstimos de alta qualidade com altas pontuações de crédito e grandes adiantamentos. Devido aos critérios, essas taxas não estão disponíveis para todos os mutuários.

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A pesquisa é baseada em hipotecas de compra de casa, o que significa que as taxas de refinanciamento podem ser mais altas. O ajuste de preço para transações de refinanciamento que entrou em vigor em dezembro está aumentando o custo. O ajuste, que se aplica a todos os refinanciamentos da Fannie Mae e Freddie Mac, é de 0,5% do valor do empréstimo. Isso equivale a US $ 1.500 em um empréstimo de US $ 300.000.

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A média da taxa fixa de 15 anos caiu para 2,20 por cento com uma média de 0,7 ponto. Era 2,26 por cento há uma semana e 2,51 por cento há um ano. A média da taxa ajustável de cinco anos caiu para 2,52 por cento com uma média de 0,2 ponto. Era 2,54% há uma semana e 3,02% um ano atrás.

As taxas de hipotecas caíram esta semana, atingindo seu nível mais baixo desde o inverno, disse Matthew Speakman, um economista da Zillow. Apesar dos fortes números de empregos em junho, de um mercado de ações em alta e dos sinais mais amplos de que a economia continua se recuperando, os investidores continuam revisando para baixo suas previsões otimistas para o crescimento econômico feitas no início do ano. Essa mudança de sentimento está pressionando para baixo os rendimentos do Tesouro de longo prazo e as taxas de hipotecas que eles influenciam.

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Apesar do relatório de empregos de junho mostrar melhorias no mercado de trabalho, o rendimento do Tesouro de 10 anos caiu para seu ponto mais baixo desde fevereiro desta semana, fechando em 1,33 por cento na quarta-feira. Os analistas de Wall Street estão perplexos com a queda. Muitos previram que, à medida que a economia melhorava, os investidores abandonariam os títulos, fazendo com que os rendimentos subissem perto de 2% neste momento. Em vez disso, eles caíram.

Percorremos um longo caminho desde as preocupações com a inflação que balançaram os mercados no primeiro e no segundo trimestres, disse James Sahnger, planejador de hipotecas da C2 Financial. Desde o pico de 1,75 por cento em 31 de março, [os rendimentos do Tesouro de 10 anos] caíram para 1,298 por cento na quarta-feira, antes de subirem a partir daí. As taxas [hipotecárias] podem cair um pouco a partir daqui, mas têm alguns níveis de suporte técnico em 1,29% e 1,23% no Tesouro de 10 anos que pode ser difícil de quebrar. … Ainda estamos esperando que as taxas de hipotecas alcancem os Tesouros para igualar seu declínio.

A ata da reunião do Federal Reserve de junho foi divulgada esta semana. Eles indicaram que as autoridades do Fed começaram a falar em reduzir seu programa de compra de títulos, que manteve as taxas de hipotecas baixas, mas muitos não parecem ansiosos para iniciar o processo. Embora os mercados financeiros tenham reagido silenciosamente às notícias, espera-se que, quando o Fed começar a desacelerar suas compras, isso aumente as taxas de hipotecas.

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Os mercados estão tentando antecipar o momento do próximo movimento do Fed e, nesta semana, as atas da reunião do Fed transmitiram mais paciência com a redução e aumentos das taxas do que o mercado esperava imediatamente após a reunião do final de junho, disse Danielle Hale, economista-chefe da Realtor.com . Em outras palavras, as taxas [hipotecárias] caíram à medida que os investidores perceberam que a última discussão do Fed pode não ter sido tão agressiva quanto se acreditava originalmente. Olhando para o futuro, esperamos que as taxas saltem em torno da marca de 3 por cento até pelo menos agosto, que é o primeiro momento em que o Fed deve fornecer um cronograma mais claro para reduzir suas compras de títulos lastreados em hipotecas.

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Bankrate.com, que lança um semanário índice de tendência da taxa de hipotecas , descobriu que mais da metade dos especialistas pesquisados ​​esperam que as taxas caiam na próxima semana.

No momento, o spread entre as taxas de hipotecas fixas de 30 anos e os rendimentos do Tesouro de 10 anos é de 1,8%, disse Ken H. Johnson, economista imobiliário da Florida Atlantic University. Normalmente, esse spread fica entre 1,7% e 1,9%. Os rendimentos de dez anos estão caindo visivelmente após o feriado. Isso deve resultar em uma ligeira queda nas taxas de hipotecas de longo prazo. Na próxima semana, as taxas de hipotecas de 30 anos devem cair marginalmente.

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Enquanto isso, os pedidos de hipotecas caíram pela segunda semana consecutiva, caindo para o nível mais baixo desde o início de 2020. De acordo com os dados mais recentes da Mortgage Bankers Association, o índice composto do mercado - uma medida do volume total de pedidos de empréstimos - diminuiu 1,8 por cento da semana anterior. O índice de refinanciamento caiu 2%, enquanto o índice de compra caiu 1%. A parcela de refinanciamento da atividade hipotecária foi responsável por 61,6% dos pedidos.

Os pedidos de hipotecas para refinanciamentos e compras de casas caíram semanalmente e anualmente na semana passada, disse Bob Broeksmit, presidente e executivo-chefe do MBA. As taxas de hipoteca estão mais baixas do que no verão passado, mas muitos proprietários já refinanciaram a taxas que eram ainda mais baixas no final do ano passado. Apesar da oferta escassa e do rápido crescimento dos preços das casas, o mercado de compra continua forte. A melhora da economia, o crescimento contínuo do emprego e dos salários e as taxas de hipotecas em torno de 3% são sinais positivos para um sólido segundo semestre do ano.

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